O cartão de crédito pode ser vantajoso no dia-a-dia. Pagar compras, fazer reversas, aproveitar benefícios e lidar com imprevisto, no entanto, para algumas pessoas pode ser um peso no orçamento. 

E o motivo é muito simples: a facilidade de acesso ao crédito e a possibilidade de adiar pagamentos levam à acumulação de dívidas que podem ser difíceis de pagar. Por isso, usar o cartão de crédito com responsabilidade é uma necessidade para evitar problemas futuros. 

Com este Explicador saiba como utilizar o cartão de crédito com responsabilidade.

Pagar a totalidade da fatura

Segundo o Doutor Finanças o maior erro é optar pelo pagamento mínimo, que pode variar entre 3% e 10% do saldo em dívida. "Esta opção pode parecer cómoda, mas prolonga o prazo da dívida e aumenta o valor pago em juros", explica. 

Por isso, sempre que possível liquide a factura por inteiro dentro do prazo. Desta forma, evita pagar juros e mantém o controlo das suas finanças. Caso não consiga, pague o máximo que foi possível. 

Conhecer as condições do cartão

Antes de utilizar o carão saiba exatamente quando custa. Deve informar-se sobre a TAN (Taxa Anual Nominal), a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efectiva Global) e todas as comissões associadas.  

"Em Portugal, o Banco de Portugal define uma TAEG máxima para cartões de crédito e outros créditos ao consumo. No 3.º trimestre de 2025, a TAEG máxima para os cartões de crédito é de 19,1%. Porém, as taxas reais variam consoante o banco", explica o Doutor Finanças.

Importa saber que apesar de existirem cartões que anunciam "anuidade grátis" ou "sem custos no primeiro ano", podem ter encargos elevados em outras operações, como no levantamento de dinheiro, conversão de moeda estrangeira ou emissão de segunda via. Ler o contrato e perceber todas as cláusulas é essencial para evitar surpresas.

Evite levantamentos em dinheiro

O 'cash advance' é dos movimentos mais caros que pode fazer com um cartão de crédito. Por exemplo, se levantar 200 euros pode pagar uma comissão de 4% (8 euros) mais uma taxa fixa e, ainda pode começar a pagar juros no próprio dia, mesmo que liquide o saldo no final do mês. 

Em caso de necessidades de liquidez, avalie alternativas como um crédito pessoal ou até o recurso a poupanças. 

Controlar gastos com alertas e limites

Antes de passar o cartão, pergunte-se se realmente precisa daquele produto ou se é apenas uma compra motivada pelo momento. Esperar 24 horas antes de decidir pode evitar muitas despesas desnecessárias.

Proteja os dados do seu cartão

O número, a data de validade e o código CVV do cartão são a chave para transações online. Nunca os partilhe por e-mail, redes sociais ou em sites sem ligação segura (https://). Evite ainda guardar fotos destes dados no telemóvel.

Se perder o cartão ou suspeitar de fraude, contacte o banco imediatamente para o bloquear. Quanto mais rápido agir, menor será o prejuízo.

Não acumule cartões

Ao ter vários cartões aumenta o risco de perder o controlo sobre os pagamentos e amplia o montante de crédito disponível. 

Se não utiliza um cartão com frequência, considere cancelá-lo. Menos cartões significam menos custos e mais facilidade na gestão das contas. 

Negociar sempre que possível

Mesmo com um cartão já activo, pode pedir ao banco uma redução da taxa de juro, isenção de anuidade ou acesso a programas de benefícios. Compare ofertas de diferentes instituições e use essa informação para melhorar as suas condições.

Avalie a necessidade de crédito

Usar um cartão de crédito de forma responsável começa antes de o utilizar. Pergunte-se se precisa mesmo de recorrer ao crédito. Para compras de valor mais elevado, como um eletrodoméstico ou uma viagem, talvez seja melhor poupar primeiro. Além de evitar juros, mantém a sua taxa de esforço mais baixa.

Conheça a sua taxa de esforço

A taxa de esforço é a percentagem do rendimento mensal que destina a créditos. Se o total das suas prestações ultrapassar 30% do rendimento líquido, o risco financeiro aumenta. No caso dos cartões de crédito, mesmo que não esteja a usar todo o limite, ele é tido em conta no seu Mapa de Responsabilidades no Banco de Portugal e influencia futuras aprovações de crédito.  

Literacia financeira

"Quanto melhor perceber o funcionamento das taxas de juro, comissões e as condições de um crédito, mais facilmente evitará erros. A literacia financeira permite negociar melhores condições e reconhecer armadilhas. É também a melhor proteção contra o sobreendividamento", diz o Doutor Finanças.

Por isso, utilizar um "cartão de crédito com responsabilidade é mais do que pagar a contar a tempo. É saber planear, evitar compras desnecessárias, proteger os dados e conhecer o verdadeiro custo do crédito. Com disciplina e informação, o cartão deixa de ser um risco e passa a ser uma ferramenta útil para gerir as finanças", diz ainda. 

Fonte Doutor Finanças